前言

2018年新华保险累计给付理赔保险金约81亿元，理赔件数超过172万件，为100余万名客户提供了保障服务，理赔获赔率约98%。公司致力于全方位打造“快理赔，优服务”的品牌内涵（最终数据以新华保险理赔责任年报为准）。

通过对2018年理赔案件的梳理，公司从保险保障功用、创新服务、重大突发事件、公益责任四个方面，精选出十个典型赔案供客户更好地认识寿险意义与功用。

1. 用“小钱”撬动的“大保障”

经常有客户认为自己拥有社保就足够了，不需要购买商业保险。然而，这次理赔案件却告诉我们商保的价值。

 C女士全家靠经营一间门店为生，虽然生活并不算富裕，但一家人过得安稳幸福。就在2018年7月16日，C女士感觉左膝关节疼痛，随后在医院被诊断为左膝半月板损伤并立即住院治疗。出院当天，令C女士意想不到的是，这次住院费用竟高达4万余元，而社保仅报销了8千余元，自费3.1万余元。C女士无法接受这个事实，一番咨询后，才得知本次费用有2.2万余元是不在医保报销范围内的，突然增加的这笔医疗费支出对这个家庭来说无疑是重负。

幸运的是，C女士突然想起，自己曾于2017年投保了新华保险的《康健华贵A款医疗保险》。翻出保险单那一刻，C女士异常欣喜，立即拨打新华服务热线95567进行报案。收到报案后业务员主动上门收取理赔资料，全程协助客户办理理赔。提交资料当天，C女士就收到了理赔金近3万元。C女士表示不仅几百元保费就能解决几万元的医药费，而且连社保不承担的自费药、进口药都能报销，对公司产品连连点赞。

其实，像“康健华贵”系列这种近年来新推出的高额医疗类保险产品，保费低保障高，且报销范围不限社保目录、病种等，尤其适用于对各类大额住院医疗费疾病支出的经济补偿，同时能有效弥补医保赔付的不足。

如今我们的生活品质都在不断提高，而医疗成本也在不断上升，适时为自身添一份保险，能实现“小钱”撬动“大保障”，让自身保障更全面，也能获得更好的治疗。

2. 理赔服务再升级，上门鉴定时效缩短逾7天

为简化鉴定流程，提升服务体验，2018年新华保险对部分重疾或全残赔案，根据索赔金额和性质不同，实施分级鉴定管理。

湖北Z先生于2015年修葺房屋时不慎摔伤，脊髓损伤导致截瘫，生活无法自理，只能在家人的照顾下接受长期康复治疗。漫长的康复过程和高额的治疗费用让这个原本小康的家庭陷入经济困境。

在走投无路时，Z先生想起2009年在新华保险为自己投保了《吉星高照A款两全保险（分红型）》，基本保额3万元。

2018年10月，Z先生的家人向我司咨询申请意外高残理赔事宜。理赔人员接到电话后，仔细询问了客户出险过程及当前恢复情况。理赔人员接到电话后，仔细询问客户出险过程及当前恢复情况并予以分析，确认符合公司理赔分级鉴定要求，于是立即启动一级鉴定流程并赶往客户家中。经鉴定， Z先生此次受伤程度达到全残标准，并于当天向Z先生给付保险金6万余元。这次快速、贴心的理赔服务，让Z先生及家人露出了久违的笑容。

与传统的鉴定机构鉴定相比，由公司专业理赔人员上门服务实施鉴定的案件，件均缩短鉴定周期逾7天，且费用全免。后续，新华保险将进一步完善鉴定服务流程，惠及更多伤残客户。

新华保险理赔分级鉴定解决了客户因为行动不便无法往来鉴定中心，赔付金额低但鉴定费用过高客户无法承受等情形，是公司贯彻“以客户为中心”经营理念，打造“快理赔，优服务”品牌内涵的创新实践。

3. 200万足额保障，为人生保驾护航

当Z女士从新华保险功勋总监金爱丽手中接过200余万元理赔款时，泣不成声。

62岁的Z女士为其35岁的独生女儿L女士购买了新华保险《畅行无忧（2015）两全保险》、《多倍保障重大疾病保险》、《健康福星增额（2014）重大疾病保险》等多款产品。一天，在L女士和丈夫驾车行驶途中，与对面驶来的重型半挂牵引车相撞，L女士经抢救无效不幸离世。经查勘核实，当Z女士接过迅速给付理赔款200余万元时，几次掩面痛哭：“当我和爱人赶到现场时，完全崩溃了，我和我唯一的女儿瞬间阴阳两隔，我的两个孙女遭受了巨大的惊吓，哭喊着要找妈妈，还没有从惊恐当中走出来。女婿也受到重伤。但到目前为止，经过和肇事货车方多次交涉，仍然没有得到任何赔偿。我已经筋疲力尽，甚至几次都想结束生命，没有勇气去面对这个残酷的事实。是这200万元的理赔金让我鼓起了继续生活下去的勇气。感谢你们啊，我真心感谢你们啊。”Z女士多次深深鞠躬，表达自己的谢意。

意外是不可预判的，为自己和家人购买足额的保障，可以为人生保驾护航，为家人减轻经济负担，这就是爱与责任的体现。

4. 有温度的理赔，预付功能开辟生命通道

2017年12月28日凌晨2时许，湖北黄石的Z先生突发晕眩，并出现呕吐症状，家人立刻送其前往急诊治疗。医生诊断Z先生病情危重，建议转至上级医院进一步治疗。当天下午，Z先生转院至省城公立医院，经过CT血管造影检查，确定为心脏疾病。当时病情严重，于12月29日立即安排开胸手术。

早在2010年，Z先生就为自己投保了一份新华保险《吉星高照A款两全保险（分红型）》，保额6万元、《附加08定期重大疾病保险》，保额2万元。后又于2016年为自己加保了一份《健康福星增额（2014）重大疾病保险》，保额26万元。累计重疾险保额达28万余元。

2018年1月初，Z先生病情稳定后，客户家属前往我司咨询理赔事宜。理赔人员了解到，客户尚未出院，暂时无法提供住院病历和检查报告等理赔资料，但客户情况危急，开胸手术耗费了大量资金，急需用钱。理赔人员在慰问安抚客户家属的同时，积极与主治医生了解病情及治疗方案，现场指导客户填写索赔申请书，于1月11日将现有理赔资料提交，申请预付服务。

公司于当天完成审核并预付重大疾病保险金28万余元，这对于这个家庭来说无疑是雪中送炭。面对快速赔付的保险金，这一切感激都珍藏在了Z先生和家人的心底。生命经不起等待，新华保险也将如约守护客户人生的每一个阶段。

保险金预付是新华保险的一项人性化服务，对于医疗和部分重疾责任，如客户住院期间急需救治但暂未满足理赔条件时，理赔人员前往医院核实，为符合预付标准的客户预付部分费用或提前全部给付。为客户后续治疗提供资金保障，最大程度上发挥保险保障作用。

5. 因地制宜，量体裁衣，新华保险助力农户精准脱贫

在国家精准扶贫的政策推动下，当前保险业扶贫已从过去简单的捐钱送物，逐渐转变为结合当地特色，打造与主业相关的持续性扶贫。然而，由于地区风险不一，扶贫模式并不能全然“拷贝”，还需要因地制宜、量体裁衣。

内蒙古乌兰察布市商都县，其建县时间较晚，一直是“天苍苍、野茫茫、风吹草低见牛羊”的大漠草原，谭大姐就生活在这个县的卯都乡西水泉村。

年过花甲的谭大姐，一辈子面朝黄土背朝天，与大多数农民一样，她皮肤黝黑、粗糙，日复一日，年复一年的的劳作，使其手上的青筋清晰可见。但大姐让人印象深刻的，还是她那经常挂在脸上的笑容。常年劳作使谭大姐10年前就感觉双膝关节在劳累后格外疼痛，和其他乡亲一样，这种小病他们根本不放在眼里。但日积月累，疼痛开始加剧，膝关节活动受限，甚至有了畸形。类似疾病是难以治疗的，且花费较大。谭大姐说：“我们父辈，生病只能靠止疼药治疗，现在国家医保政策好，看病可以承担，新华保险赠送的住院医疗保障又能报销一部分费用。再也不会因为生病，重返当年贫困的年代，这日子是越来越好啊。”

是的，像谭大姐这样的案例，我们还有很多，这是“精准扶贫”在内蒙古新华落地开花的结果。以商都县为例，根据《内蒙古自治区金融支持脱贫攻坚三年行动方案（2018-2020年）》，新华保险内蒙古分公司积极开展商都县结对帮扶工作，持续做好脱贫攻坚保险服务工作，切实加大对贫困地区的保险支持力度，增强脱贫攻坚金融服务的精准性和有效性。2018年为商都县11073名贫困人员送去“意外伤害、住院医疗、住院津贴”保障，累计保额超过15亿元。

为了积极贯彻落实十九大精神，响应党中央扶贫攻坚工作的号召，新华保险主动融入精准扶贫国家战略，2018年启动在云南、广西、黑龙江、内蒙古、甘肃、贵州、江西等7个地区的系列精准扶贫项目，具体包括6个保险扶贫项目、1个基础设施项目。累计为3万余名建档立卡贫困人员提供意外险保障方案，总保额超30亿元人民币。

6. 她用理赔金为家人配置了千万元保险保障

熟识J女士的人都说她是一个女强人，叱咤餐饮业，独占一片天。努力打拼换来事业和家庭双丰收，因此她成为人们羡慕的对象。的确，J女士也曾经觉得自己生活无忧，直到朋友不幸罹患重疾，医药费让家人负重前行、身心俱疲，从商多年的经验让她深感保险的重要性：为什么不选择一个可以转嫁风险的工具？最终，她选择在新华保险陆续购买多份健康保障产品，年缴保费4万余元，累计保额80余万元。

但人往往无法左右命运， 2018年7月，J女士不幸被确诊为恶性肿瘤，理赔人员第一时间前往医院看望并协助她办理申请。经审核，本次出险符合产品条款的赔付责任，J女士获赔80余万元。而就在收到理赔款后，她却做了一个决定——用部分理赔款为家人继续加保，她说新华的理赔服务让她感受到了保险的力量和意义，要为全家购买足额保障。

目前，J女士一家在新华保险的保单近30张，老公、女儿、儿子的重大疾病和医疗险的累计保额已达千万余元。

家人永远是最温暖的港湾，也是她的全世界，厚厚一沓保险合同，给予这位披荆斩棘的商界女强人支持和助力，让她和家人从此有了靠山，在对抗疾病和风险的路上勇敢前行。

7. 技术驱动下的团体移动理赔，打造极速服务体验

新华保险全新推出团体“心圆福”移动自助理赔，为客户打造方便、快捷的理赔体验，完成理赔金极速到账的简便服务。

2018年10月17日上午，新华保险黑龙江分公司某企业客户S先生体验了一次极速理赔，通过新华保险“心圆福”移动自助理赔平台上传理赔材料提交申请后，很快便收到理赔结案短信，随即1千余元理赔金到账，一举刷新了新华保险黑龙江分公司团体理赔时效的记录。S先生感慨：“这次理赔体验非常便捷，超乎想象，足不出户就能轻松理赔。

团体客户关注“新华保险心圆福”微信公众号，即可完成在线申请。自2018年新华保险“心圆福”移动理赔正式上线以来，已累计为18582名客户提供服务体验。一直以来，新华保险以“快理赔，优服务”回馈每一位客户，用专业、高效、人性化的理赔服务回馈客户信任。

8. 为何本已放弃的申请获赔？新华保险为客户寻找赔付理由

近日，新华保险为家住城阳的Q先生赔付了10万元重疾保险金。提起这笔理赔款，可谓“一波三折”。

去年9月，Q先生工作时突发胸疼。因自身有高血压，且又年近50岁，当即前往医院，经检查确诊罹患主动脉夹层。为抑制病情恶化，医院立即安排升主动脉替换手术，术后Q先生恢复良好。这时他想到了在新华保险购买的保单，由于是早期投保的健康保障产品，仅涵盖21种重大疾病，Q先生因未找到主动脉夹层手术的责任描述，因此放弃申请。

在一次公司主动回访活动中，理赔人员与Q先生沟通后确认合同中不包括“主动脉夹层”，但根据其提供的住院病历“手术记录”一页中行“升主动脉替换手术”，判定符合合同中“主动脉手术”的责任范围。

拨开云雾见天日，在为客户寻找到赔付依据后，理赔人员兴奋不已。在客户申请当日，即为客户赔付了重疾金10万元。一笔原本放弃的理赔金，意想不到地获赔。

随着重疾保障产品的发展，责任范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，新华保险的重疾产品也日臻成熟，从上世纪90年代的8种重疾保障开始，到现在不断扩大重疾保障责任范围。新华保险不断创新产品，《多倍保障重大疾病保险》包括50项轻症、70项重疾；最新推出的《附加特定心脑血管疾病保险》包括15项轻症、18项重疾，更是在一定程度上填补公司目前心脑血管疾病方面专属保险产品的空白。本案例中的“主动脉夹层”手术已在公司重疾险产品中单独列明责任，仅达到条款约定诊断条件，无需手术即可获赔。如此，不仅使客户清晰明了地熟悉自己保险的保障责任，更扩大了赔付范围，真正使客户受益。

9. 豁免保费，25万理赔金，助她遇“健”全新生活

37岁的S女士于2017年初经过新华保险风险管理师推荐，对保险产品的保障功能相当认可，拥有理性保险观念的她决定为自己做好保障，防范疾病带来的经济风险。于是先后投保了《康健吉顺定期防癌疾病保险》，保额1万元、《健康无忧C款重大疾病保险》，保额20万元。

2018年年末，S女士无意中发现右乳有肿物，检查后确诊罹患浸润性乳腺癌。

得知检查结果后，在家人的陪伴和鼓励下积极配合医生完成手术，幸运的是，由于治疗及时，目前身体已有好转。

在S女士住院期间，新华保险的服务人员上门慰问，同时协助她收集好理赔资料提交索赔申请。因此，在S女士出院不久，25万元的理赔金就支付到她的账上。《康健吉顺定期防癌疾病保险》在赔付后合同继续有效，不仅豁免后续9期保费，还可以继续申请手术金、放化疗金、住院津贴等给付责任，保障后续治疗。

这笔理赔金的兑现，体现了重大疾病保险根本功能——抵御疾病带来的经济风险。现代社会快节奏的生活方式、饮食习惯以及环境因素的变化，为重疾的发病提供了温床，我们需要更加注重疾病的预防，提早为自己和家庭的健康风险做好保险保障措施，才能在风险真正来临时，转嫁风险，从容面对。

10. 一张犹豫期内的保单获赔30万

1) 意外 闹市区交通事故致四死一伤

2018年7月30日19时06分，杭州市西湖区竞舟路文二西路口发生一起重大道路交通事故，监控视频显示，一辆小型客车在杭州市竞舟路由北向南行驶至文二西路口行进时突然失控，冲撞路口行驶的车辆和行人。据杭州市公安局通报称，该事故已致5人死亡、1人伤势较重、12人留院观察。

2) 理赔获赔30万元

本次事故中，来自湖南的W女士被送往医院后，经抢救无效宣告死亡。7月31日，远在外省的父母，听到女儿噩耗后连夜从湖南奔赴杭州。

些许安慰的是，W女士在事故发生的前一周购买了保险，7月23日第一次缴费，这份还在犹豫期内的保险为她的家庭带来30万元的理赔款。父母失去挚爱的事实已无法改变，但保险能在经济上为这个家庭减轻压力。

3) 各方应援 保险公司开通理赔绿色通道  

本次事故得到社会各界关注，新华保险杭州中心支公司第一时间启动理赔突发应急响应。慰问W女士家属，为其开通理赔绿色通道，协助办理相关事宜。

据悉，W女士购买的《多倍保障重大疾病保险》产品，根据条款规定，若不幸在前10年内发生重疾或身故，可额外获得50%基本保额的关爱保险金。这也是在此次交通事故中，W女士家属得以获得高额理赔的原因。

意外不可避免，风险难以杜绝，选择适当的保险产品虽不能改变未来，但可以避免未来被改变，居安思危，未雨绸缪，值得深思。